Kredyt konsolidacyjny jest połączeniem różnych zobowiązań, jakie klient zaciągnąć w jednym bądź różnych bankach. Sprawdź, czy takie rozwiązanie rzeczywiście pomaga odzyskać płynność finansową, jest opłacalne i jak je w ogóle otrzymać? Jakie warunki oraz ograniczenia stawiają instytucje bankowe? Dowiedz się już teraz, jeśli przestajesz radzić sobie z terminowym spłacaniem terminowych rat.

Po co zaciąga się kredyt konsolidacyjny?

Popularność kredytów konsolidacyjnych nie jest bezzasadna. Takie zobowiązanie okazują się nierzadko "ostatnią deską ratunku" dla osób, które utraciły płynność finansową. Głównym powodem, dla którego łączy się kilka zobowiązań kredytowych w jedno, jest niemożność płacenia w terminie kilku wysokich rat. Nowy kredyt połączony udzielany jest na lepszych warunkach, a wydłużony okres współpracy z instytucją bankową pozwala znacznie obniżyć wysokość comiesięcznej raty. Oczywiście, wartość kredytów nie zostaje obniżona, natomiast od teraz zobowiązania regulowane są na atrakcyjniejszych zasadach. W większości przypadków wiąże się to z realnymi oszczędnościami finansowymi dla samego kredytobiorcy. Niższe oprocentowanie, brak dodatkowych kosztów, niższa rata, darmowe konto bankowe, dodatkowe środki pieniężne, to tylko niektóre aspekty, które mogą mieć znaczenie dla opłacalności konsolidacji kredytów.

Kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych cieszy się popularnością nie tylko ze względu na korzyści finansowe i możliwość odzyskania stabilnej sytuacji własnego portfela. Okazuje się, że bardzo często kredytobiorcy decydują się na łączenie kredytów ze względu na wygodę i możliwość swobodnego zarządzania własnym budżetem. Współpraca tylko z jednym bankiem i spłata tylko jednej raty w wyznaczonym, dogodnym terminie bezwzględnie wpływa na komfort spłaty kredytu konsolidacyjnego.

Czy każdy może zaciągnąć kredyt konsolidacyjny?

Kredyt konsolidacyjny to produkt bankowy przeznaczony dla tych klientów banków, którzy posiadają więcej niż jedno zobowiązanie bankowe. Zaletą jest to, że połączeniu mogą ulegać różne rodzaje kredytów, w tym kredyty gotówkowe na dowolny cel oraz kredyty celowe, na przykład kredyt na samochód czy kredyt hipoteczny.

Aby móc skorzystać z tego rodzaju wsparcia ze strony instytucji bankowej, należy posiadać odpowiednią zdolność kredytową, rzadko zdarza się, by udzielony został kredyt konsolidacyjny bez zabezpieczeń tego rodzaju pod względem wiarygodności oraz wypłacalności potencjalnego kredytobiorcy. Tylko w niektórych sytuacjach bank nie weryfikuje kredytobiorcy. Najłatwiej o kredyt konsolidacyjny jest ubiegać się w banku, w którym posiadamy już jakiś produkt. Stali klienci uznawani są za bardziej wiarygodnych, bank może też przystąpić do uproszczonej weryfikacji wypłacalności kredytobiorcy, na przykład szacując wpływy na prowadzonym rachunku bankowym. Co ciekawe, stali klienci z łatwością zaciągną kredyt konsolidacyjny przez internet, bez konieczności wychodzenia z domu.

Kredyt konsolidacyjny - warunki, jakie dyktuje bank

Każdy bank komercyjny, jaki oferuje kredyt konsolidacyjny, realizuje własną politykę kredytową. Oznacza to, że dostępne są różne propozycje, które kredytobiorca może dogodnie wybierać, patrząc na indywidualne preferencje i możliwości finansowe.

Obowiązują jednak warunki, które są typowe dla wszystkich zobowiązań tego typu i wiążą się ze standardami, jakie muszą stosować instytucje bankowe zgodnie z przepisami polskiego prawa oraz prawem bankowym. W przypadku kredytu konsolidacyjnego połączeniu mogą podlegać jedynie kredyty zaciągnięte w banku. Niemożliwe staje się za to połączenie pożyczek czy tzw. chwilówek od firm pożyczkowych i innych instytucji pozabankowych.

Połączone mogą być co najmniej dwa kredyty. Te mogą być zaciągnięte w jednym albo różnych bankach, nie ma to zupełnie żadnego znaczenia. Nowy bank spłaci te zobowiązania oraz stworzy nowy kredyt z jedną, zsumowaną ratą.

Jak wybrać najlepszy kredyt konsolidacyjny?

Okazuje się, że nie każda konsolidacja jest opłacalna. Należy wybierać tylko oferty, dzięki którym kredytobiorca pozyska najtańszy kredyt konsolidacyjny, czyli taki, który pozwoli odzyskać płynność finansową, a nawet generować oszczędności. Najtańszy kredyt będzie opłacalny pod względem zrealizowanych kosztów dodatkowych oraz sum nowych rat. Jeśli na takim zabiegu klient banku ma być stratny, raczej nie warto korzystać z takiej propozycji. Na szczęście w większości przypadków kredyt konsolidacyjny jest atrakcyjny, ponieważ aktualne warunki zobowiązań kredytowych są o wiele lepsze, niż jeszcze kilka lat temu. Aby porównać kilka kredytów tego rodzaju, dobrze jest skorzystać z rankingów kredytowych. Takie udostępniane są online i uwzględniają kluczowe kryteria, jakie należy brać pod uwagę przy wyborze doskonałego kredytu, "szytego na miarę" własnych potrzeb.